아파트를 구입할 때 아파트 가격이 상당히 비싸기 때문에 은행에서 대출(담보대출)을 받습니다. 주택담보대출을 받은 후 대출금을 상환하기 위해 돈을 저축합니다. 대출금을 상환하는 세 가지 방법을 살펴보겠습니다. 아파트대출(주택담보대출) 상환 방법에는 원금 균등 분할 방식, 원리금 균등 분할 방식, 증액 분할 방식이 있습니다.
1. 원리금 균등분할상환(체감식)
원금균등분할상환방식은 원금을 균등분할하여 상환하고 남은 원금만큼 이자를 감면하는 방식이다. 즉, 원금을 균등하게 상환하기 때문에 대출금액이 감소하고, 시간이 지날수록 이자율이 낮아지는 상환방식입니다. 이 상환방식은 대출기간 동안 원금만 균등분할로 상환되므로 이율이 매달 달라집니다. 이 상환방식의 장점은 대출기간 동안 납부하는 총 이자가 가장 낮고, 원금이 감소하기 때문에 매달 이자도 감소한다는 점이다. 단점은 매달 납부하는 금액이 달라지고, 대출초기에는 대출비용도 많이 들기 때문에 불편하다는 점입니다. 아래 표는 네이버 대출 상환 계산기동일원금분할상환방식에 따른 대출예정금액(2억 원, 금리 3% 적용)을 기준으로 조회한 결과입니다. 위에서 설명한 바와 같이 매달 납부하는 원금은 동일하지만 이자가 다르며, 초기에는 이자가 높아 부담스러운 상환방법입니다.
2. 원리금 균등분할 상환
원리금 균등분할 상환은 흔히 분할상환이라고도 하며, 일반적으로 주택담보대출을 상환하는 방법 중 하나입니다. 월 상환금액은 동일 고정금액이며 원금과 이자가 모두 포함되어 있습니다. 대출금을 계속해서 상환하게 되면, 각 상환금액 중 원금으로 들어가는 부분은 늘어나고, 이자부분은 줄어듭니다. 즉, 원리금과 이자를 균등하게 나누어 매월 같은 금액으로 상환하는 것입니다. 아래 표는 네이버 대출 상환 계산기원리금 균등분할상환방식에 따른 예상 대출금(2억 원, 금리 3% 적용)을 문의한 결과입니다. 균등분할상환방식은 원리금과 이자를 합한 금액인 843,208원을 일정한 이율로 원리금을 상환하는 방식이다. 이 상환 방식의 장점은 매달 상환할 금액이 동일하기 때문에 매달 상환할 금액을 예측하고 관리하기 쉽다는 점이다. 하지만 원금균등상환방식에 비해 이자를 더 많이 내야 한다는 것이 단점이다.
3. 증분상환
증분상환 방식은 처음에는 아주 적은 금액의 원금을 상환한 후 시간이 지나면서 점차적으로 많은 원금을 상환하는 방식입니다. 증분상환 방식의 장점은 원금을 조금씩 상환하는 방식이기 때문에 초기 부담이 적고, 아파트를 바꾸는 사람 입장에서도 상환 부담이 높지 않다는 점이다. 단점은 대출금을 전액 상환하더라도 가장 많은 이자를 지불해야 하는 상환방식이라는 점이다. 아래 표는 네이버 대출 상환 계산기예상대출금(2억원, 3% 금리적용)에 대한 증분상환방식을 기준으로 조회한 결과입니다. 위에서 설명한 것처럼 매달 갚아야 할 원금과 이자가 초기에 가장 낮고, 원금상환비율도 상당히 낮은 것을 알 수 있습니다.
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