개인연금저축펀드 ETF 추천과 세액공제 의미와 한도!
이번주는 빠르게 지나갔습니다. 오늘은 하루 쉬고 은행과 증권사에 가서 이런저런 일을 처리하고, 서점에 가서 투자기법 책을 샀다. 새마을금고의 1년 정기예금이 만료되어서 이번에는 연장하지 않고 찾아서 ETF에 투자했습니다. 조금 더 추가할 예정입니다. 그리고 연금저축펀드(연접전)에 대한 세액공제 한도가 아직 남아 있어서 추가 출연을 하고 ETF를 거래했습니다. 아마도 연말이 다가오면 많은 사람들이 세금 공제를 반영해 연금저축펀드를 만들겠지만, 오늘은 그렇다. 관련 정보를 정리하도록 노력하겠습니다. 1. 세액공제의 의미
직장인은 1월에 연말정산을 하고, 개인사업자는 5월에 종합소득세를 신고하고 납부한다. 이때 누구나 절세를 통해 세금을 줄여야 하는데, 그 방법 중 하나가 ‘세금공제’다. 세액공제의 정의는 다음과 같습니다. ‘납부할 세금에서 공제되는 세액’을 예로 들어보겠습니다. ㅇ 계산납부세액 : 200만원 ㅇ 세액공제금액 : 100만원 ㅇ 최종납부세액 : 100 납부해야 할 세액을 1만원 줄인다고 생각하시면 됩니다. 2. 개인연금저축펀드 ETF 개요
위에서 세액공제의 의미를 정리해 보았는데, 연간저축펀드는 세액공제 효과가 크기 때문에 대부분의 직장인이나 사업자들이 이용하고 있습니다. 1) 소프트예금 펀드 이용 가능 상품
ㅇ 은행 : 예금이나 적금 ㅇ 증권 : ETF, 펀드 등 요즘은 연간 적금 시 ETF를 이용하는 경우가 대부분입니다.
2) 연간 한도
연금저축기금 세액공제 한도는 연기금 단독 사용 시 연간 600만원이며, IRP를 함께 사용하는 경우 연금저축+IRP 합산 한도는 900만원이다. 실제로 이를 통해 받는 세액공제 혜택은 소득에 따라 다음과 같이 분류된다. 예. ㅇ 총 급여 5,500만원 초과 – 1,485,000원 ㅇ 총 급여 5,550만원 이하 – 1,188,000원 위와 같이 세액공제 혜택 수준이 100만원을 넘을 정도로 커서 안 하는 사람이 거의 없습니다. 또한, 최근 금융투자 관련 정보 공유가 늘어나면서 효율적인 운용을 위해 ETF를 이용하는 분들이 많아지고 있습니다. 아래에서는 실제로 어떤 ETF를 사용하고 있는지 살펴보겠습니다. 3. 개인연금저축펀드 ETF 추천
ETF는 상장지수펀드로 다음과 같은 3가지 장점을 가지고 있습니다.ㅇ 주식시장에서 자유롭게 사고팔 수 있습니다.ㅇ 개별 기업이 아닌 지수를 추종하므로 안정적(지속적인 상승 추세)입니다.ㅇ 국내 주식은 물론 미국 주식 중 가장 큰 규모다. 메리톤 미국주식 투자가 가능한 부분입니다. 우리는 이제 하루에도 수십 번씩 미국의 서비스와 제품을 이용하고 있으며, 그 결과 미국 기업의 실적과 주가는 꾸준히 상승하고 있습니다. 아래 그래프를 보면 연평균 13%씩 꾸준히 상승하고 있습니다. 나는 그 중간에 있습니다.
이제 국내에서 실제로 인기를 끌고 있는 ETF를 소개해드리겠습니다.
ㅇ 운용사 : 미래에셋증권 ㅇ 운용수수료 : 0.07% ㅇ 상장일 : 2010년 10월 18일 ㅇ 주식구성 – NVIDIA, Apple, Tesla, Netflix, Microsoft 등 ㅇ 수익률 – 최근 1년간 : +37% 그러면 실제로 이런 ETF가 있습니다. 어떻게 운영해야 할까요? 4. 개인연금저축펀드 ETF 운용방법
1) 축적형
인덱스형 ETF이기 때문에 상승과 하락을 명확하게 반복하므로 가격을 보지 않고 매년 꾸준히 축적하는 전략이 효율적이라고 볼 수 있습니다. 연간 저축액이 600만원이면 12로 나누어 매달 50만원씩 거래하세요. . 2) 분산
ETF에는 미국 주식형, 국내외 채권형, 원자재형 등 다양한 종류가 있습니다. 그래서 미국 주식형만 할 수는 없고, 다양한 ETF로 다양화하는 것이 더 효율적인 방법입니다. 즉, 자신만의 ETF 포트폴리오를 만들고 운영하는 것입니다. 쉽게 만드는 방법을 알아볼까요? 5. 포트폴리오를 공유해보세요!
3년 전부터 책을 읽기 시작했지만 쉽지 않았다. 그래서 여기저기 찾아보고, 다양한 자료를 받아 시작하고, 조금씩 계속해서 수정해 나갔습니다. 그 결과 아래와 같이 처음에는 생각하지 못했던 것들을 발견하게 되었습니다. 좋은 결과를 보여주고 있습니다.
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