신생아 특별대출 제도는 2024년 1월 말부터 시행됐다. 지난주 출시된 이 제도가 큰 호응을 얻었다. 신청 첫날인 29일 신청자가 너무 많아 신청사이트인 주택도시기금 e-듀텐 홈페이지가 다운될 정도였다. 실제 국토부는 신생아 특별대출이 출시된 지난 1월 29일부터 이달 4일까지 약 9,631건의 신청을 접수했다. 2조5000억원 규모의 대출신청이 접수된 것으로 알려졌다. 그렇다면 이 시스템이 출시되자마자 많은 인기를 얻는 이유는 무엇일까요? 오늘은 신생아특별대출 신청이 왜 이렇게 많은지, 신청조건과 금리, 한도는 무엇인지에 대해 설명드리고자 합니다.
신생아특별대출이란? 출산을 한 무주택가구에게 주택구입이나 임대자금을 저리로 대출해 주는 제도입니다. 대출대상 1. 주택을 구입하기 위해 주택매매계약을 체결한 자(증여, 상속, 재산분할 등으로 주택을 구입하는 경우에는 불가)2. 3. 대출신청일 현재 민법상 성인인 세대주. 대출신청일로부터 2년 이내에 출산(입양)한 가구(2023년 1월 1일 이후 출생한 자녀에 적용, 임신한 태아는 제외)4. 세대주를 포함한 모든 세대원은 주택을 소유하고 있지 않습니다5. 주택도시기금 대출 및 은행지원 주택담보대출 비이용자에 대한 중복대출은 허용되지 않습니다. 6. 대출신청자와 배우자의 합산 연소득이 1억 3천만원 미만인 자 7. 대출신청자와 배우자의 합산 순자산이 자산 및 소득 중 4분위 전체 가구의 평균가치 미만인 자 최근 통계청 가계금융복지조사 5분위 소득별 부채 → 2024년 기준 4억 6900만원 신청기간. 다만, 소유권 이전 등기가 있는 경우에는 소유권 이전을 받은 날부터 3개월 이내에 신청하여야 합니다. 재융자 대출의 경우 대출 신청 시기에 제한은 없습니다. 대상주택은 주거면적이 85㎡ 이하(수도권을 제외한 도시지역을 제외한 읍·면 지역은 100㎡) 이하 주택으로서 담보주택 감정가가 9억원 이상인 주택이다. 대출 신청일 기준으로 적습니다. 대출한도 – 다음 중 작은 금액으로 계산1. 5억원 이내(DTI, LTV 적용) – DTI : 60% 이내 – LTV : 70% 이내(첫주택구입자는 80% 이내)2. 매매(매매)가격 이내이어야 하나, 대출총액(이 경우 주택구입디딤돌대출 + 국민주택건설기금 + 중간지급대출 + 자금대출)이 매매가를 초과할 수 없습니다3. 대출금액 = ((담보주택평가액×LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 우선상환 소액임대보증금)
대출금리는 특별금리 적용시 금리와 특별금리 적용 종료시 금리로 구분됩니다.1. 특별이율 적용시 5년 기본이율에 대하여 위 표의 특별이율이 적용됩니다. 신청기간 종료 후 대출 처리 시 부부 합산 소득수준에 따라 특별금리 적용 종료 시점에 금리가 적용됩니다. 다만, 신청일로부터 2년 이내에 추가 출생 자녀가 있는 경우에는 추가 출생 자녀 1명당 특별금리 적용기간을 5년씩 연장할 수 있으며, 최대 15년까지 특별금리를 적용할 수 있습니다. 2. 특별이율 적용 종료시 이자율 – 부부 합산 연소득이 8,500만원 이하인 경우 적용되는 특별이율에서 +0.55%p 가산됩니다. 신혼부부전용구매자금대출이자) – 부부의 합산 연소득이 8,500만원을 초과하는 경우 한국은행이 고시하는 예금입니다. 은행 주택담보대출 금리와 시중은행 할부상환방식으로 은행연합회가 고시한 주택담보대출 최저금리 중 가장 작은 금액을 적용합니다. 사용기간 : 10년, 15년, 20년, 30년. 상환방법 : 무이자 또는 1년 거치. 균등분할상환, 원금균등분할상환, 증액상환담보취득대출 순으로 주택에 대한 1순위 주택담보담보평가대출 신청일 기준 주택담보대출 실행 전 가격정보입니다. 국토교통부가 고시하는 공시가격, 매매가격, 감정가 평가평가고객 인지세 : 고객과 은행 각 50% 모기지설정수수료 : 은행부담(단, 비용은 국민주택채권매입비용은 고객부담) 감정비용 : 고객이 감정대행업체에 직접 의뢰하는 경우에는 고객이 부담합니다. 가격 정보 부족이나 국토교통부 가격 미비 등으로 감정평가를 할 경우 선납수수료는 기금이 부담한다. 선불수수료 = 선불원금 x 선불수수료율(1.2%) x ((3년 – 대출경과일수) / 3년) 조기상환수수료는 대출실행일로부터 경과일수별로 3년 이내에 상환한 원금의 1.2% 범위 내에서 부과됩니다. 취급은행 우리은행, KB국민은행, NH농협은행, KEB하나은행, 신한은행 상담문의 대출심사 관련 상담은 주택도시보증공사 콜센터(1566-9009) 및 기금수탁은행지점에서 가능합니다. . 신생아 특별대출의 65%는 기존 대출을 대체할 수 있는 차환대출이다. 신생아 특별대출이 첫날부터 인기를 끌었던 이유는 바로 기존 주택구입대출을 더 낮은 금리로 재융자하려는 수요 때문이다. 실제로 2024년 2월 기준으로7 국토교통부에 따르면 지난 1월 29일부터 2월 4일까지 지난 한 주 동안 신생아 특별대출을 신청한 9,631명 중 새집 구입을 위해 대출을 신청한 사람은 1,519명에 불과했다. , 또는 전체의 16%입니다. 금액으로 보면 전체 신청금액 2조4765억원의 20%에 해당하는 4884억원이다. 그리고 초기 신생아 특별대출 신청자 대부분은 기존 주택 구입이나 전세대출로 변경을 신청했다. 전체 신청 건수 중 재융자 금액만 76%에 이른다. 국토부 관계자는 2023년 출산을 하고 주택을 구입한 이들이 초기에 대거 몰려들었다고 분석하고 있다. 이에 따라 신생아 특별대출은 청년층의 구매부담을 덜어줄 수 있지만 전문가들은 재융자 수요가 증가하면 주택 가격과 거래량이 증가할 것이다. 반등에 큰 영향을 주기는 어려울 것 같아요. 지금까지 신생아 특별대출에 대해 살펴보았습니다. 기존 정책대출에 비해 조건이 완화되고 혜택도 늘어났지만, 5년이 지나도 소득조건이 적용되는 점, 서울에서는 찾아보기 힘든 등 조건에 대한 아쉬움도 있다. 전용면적 85㎡ 이하의 9억원 미만 주택. 그럼에도 불구하고 출산장려, 안전한 주거 확보, 아이를 키울 수 있는 환경 조성이라는 측면에서는 이 정책이 성공적으로 이루어지기를 바랍니다. 신생아 특별대출이 출산율을 높이는 계기가 된다면 더욱 좋겠습니다!